ЦБ поддержал ужесточение ответственности для нелегальных кредиторов: что меняется
Рекомендуемое
Банк России поддержал законопроект Минфина, ужесточающий ответственность за незаконную выдачу потребительских кредитов. Поправки предусматривают введение прямой уголовной ответственности для организаций и индивидуальных предпринимателей, которые выдают займы без лицензии и без включения в реестр ЦБ .
Правительственная комиссия уже одобрила документ, в ближайшее время его внесут в Госдуму.
Что предлагает законопроект
Уголовная ответственность будет наступать при наличии одного из двух условий :
- Крупный размер деятельности — предоставление займов на сумму более 3,5 млн рублей (независимо от факта привлечения к административной ответственности).
- Неоднократность нарушений — если индивидуальный предприниматель или руководитель организации уже подвергались административному наказанию за аналогичное правонарушение.
Сейчас для возбуждения уголовного дела требовалось одновременное соблюдение обоих условий, что делало норму практически неработоспособной .
Почему это важно
Нелегальные кредиторы часто маскируются под ломбарды и комиссионные магазины, работают в сетевом формате под единым брендом, но каждый офис регистрируется на разных ИП . После привлечения к административной ответственности происходит смена номинальных директоров, и их история начинается "с чистого листа" .
В результате с 2022 по 2025 год при более чем 1,3 тыс. административных дел до суда дошло всего два уголовных .
По итогам 2025 года ЦБ выявил более 1,1 тыс. нелегальных кредиторов . В основном это псевдоломбарды, где займы маскируются под договоры купли-продажи, хранения или комиссии . Потенциально услугами нелегалов могут воспользоваться около 17 млн человек — почти 12% населения России .
Экспертная оценка ЮК «Давыдовы и Партнеры»
Предлагаемые изменения кардинально меняют подход к борьбе с теневым кредитованием. Действующая редакция статьи 171.5 УК РФ требовала одновременно и крупного размера, и неоднократного привлечения к административной ответственности. Это создавало порочный круг: каждый раз, когда ИП привлекали к ответственности, собственники бизнеса меняли номинального директора, и все начиналось заново.
«Законопроект устраняет эту юридическую лазейку. Теперь, если общая сумма выданных займов превышает 3,5 млн рублей, уголовное дело может быть возбуждено сразу, без ожидания повторных нарушений. Это серьезный удар по организованным сетям нелегальных кредиторов, которые годами чувствовали себя безнаказанно, прячась за сменой ИП. Кроме того, поправки исключают возможность возбуждения административного дела при наличии признаков уголовно наказуемого деяния — материалы будут сразу передаваться в правоохранительные органы», — комментируют эксперты компании.
При этом сохраняются риски, что нелегалы начнут дробить суммы или уходить в расчеты цифровыми активами, чтобы формально не подпадать под критерий крупного размера .
Практические рекомендации
Для граждан:
- Перед обращением за займом проверяйте компанию на сайте Банка России в реестре легальных участников финансового рынка, а также в предупредительном списке недобросовестных организаций .
- Насторожитесь, если вместо залогового билета вам предлагают подписать договор комиссии или купли-продажи — это классическая маскировка псевдоломбарда .
- Если вы планируете деятельность по выдаче займов, убедитесь, что компания включена в соответствующий реестр (банков, МФО, ломбардов, кредитных кооперативов).
- Схемы с массовой регистрацией ИП для ухода от ответственности перестают работать — правоохранители будут оценивать общий масштаб деятельности.
Для пострадавших от нелегальных кредиторов:
- Обращайтесь с заявлением в территориальное отделение Банка России и правоохранительные органы.
- Фиксируйте все документы и переписку — после вступления поправок в силу шансы на привлечение нарушителей к уголовной ответственности существенно возрастут.
Наши специалисты готовы оказать консультационную поддержку гражданам и предпринимателям по вопросам взаимодействия с кредитными организациями, а также представлять интересы пострадавших от действий нелегальных кредиторов в судах и правоохранительных органах.
