Правительство РФ одобрило законопроект Минфина, который повышает максимальную сумму страхового возмещения по отдельным видам банковских вкладов и счетов эскроу. Документ направлен на стимулирование долгосрочных сбережений граждан и предоставление банкам дополнительных ресурсов для инвестиций в экономику.

Ключевые изменения (проект)

• Повышение лимита для долгосрочных рублевых вкладов (сроком более 3 лет) – до 2 млн рублей (сейчас максимальное возмещение по обычным вкладам составляет 1,4 млн рублей). Поправки призваны мотивировать граждан размещать средства на длительный срок.
• Повышение лимита для вкладов, удостоверенных безотзывными сберегательными сертификатами (сроком от 1 года до 3 лет) – также до 2 млн рублей.
• Повышение лимита для счетов эскроу, открытых для расчётов по сделкам с недвижимостью, участия в долевом строительстве или по договору строительного подряда – с 10 млн до 30 млн рублей.
• Корректировка ставок отчислений в Фонд обязательного страхования вкладов – планируется более чем в два раза снизить ставки по рублёвым долгосрочным вкладам, безотзывным сберегательным сертификатам и счетам эскроу; при этом ставки по валютным вкладам будут повышены (для стимулирования рублёвых сбережений и снижения валютных рисков в экономике).

Контекст и цели

Как отметил премьер-министр Михаил Мишустин на заседании кабмина 21 мая 2026 года: «Предложенные решения будут интересны для тех, кто получает доход от банковских вложений, и станут способствовать повышению объёма долгосрочных инвестиций в экономику». Повышение лимитов, в сочетании со снижением отчислений в фонд страхования вкладов для банков, должно сделать длинные депозиты более выгодными и привлекательными как для вкладчиков, так и для кредитных организаций.

Одновременное увеличение страхового покрытия для счетов эскроу до 30 млн рублей направлено на дополнительную защиту покупателей недвижимости при расчётах через такие счета, а также на повышение надёжности сделок на рынке жилья. Документ разработан Минфином и в ближайшее время, после официального опубликования, будет внесён в Госдуму.

Экспертная оценка ЮК «Давыдовы и Партнеры»

Принятие этих поправок — логичное продолжение политики государства, направленной на переток средств из краткосрочных и валютных сбережений в рублёвые «длинные» инструменты. В условиях высокой ключевой ставки банки заинтересованы в стабильной ресурсной базе, а граждане — в надёжном размещении средств. Однако важно понимать, что до вступления закона в силу действует текущий лимит 1,4 млн рублей (по стандартным вкладам) и 10 млн рублей (по счетам эскроу). Повышенные лимиты начнут применяться только после официального опубликования закона (если не будет установлен иной порядок вступления). Кроме того, новые правила, скорее всего, не будут распространяться на уже открытые вклады (обратной силы не имеют), что делает актуальным пересмотр стратегии размещения средств для тех, кто планирует долгосрочные инвестиции.

Практические рекомендации

Для вкладчиков (физических лиц):

• При выборе вклада обращайте внимание на срок. После вступления закона в силу повышенный лимит в 2 млн рублей будет действовать для рублёвых депозитов сроком более 3 лет и для безотзывных сберегательных сертификатов сроком от 1 года до 3 лет. Если вы планируете разместить более 1,4 млн рублей, выгоднее дождаться принятия закона и открыть долгосрочный депозит.
• Не забывайте про диверсификацию банков. Лимит страхового возмещения (новый или старый) распространяется на совокупность всех вкладов и счетов в одном банке. Если ваши сбережения превышают максимальную сумму возмещения (1,4 млн или 2 млн после принятия закона), целесообразно размещать средства в разных банках.
• Актуализируйте вкладные договоры. Если у вас уже открыт долгосрочный вклад на сумму, близкую к старому лимиту, оцените целесообразность его пролонгации или переоформления после вступления закона в силу.

Для покупателей недвижимости:

• Используйте счета эскроу. После увеличения страхового покрытия до 30 млн рублей надёжность расчётов через эскроу-счета для крупных сделок (особенно с дорогой недвижимостью) значительно возрастает. Даже если банк потеряет лицензию, ваши средства будут полностью застрахованы.
• Проверяйте, относится ли банк к системе страхования вкладов (АСВ). Страхование распространяется на счета эскроу, открытые в банках – участниках системы. Убедитесь в этом перед совершением сделки.

Для банков:

• Скорректируйте продуктовую линейку. В ожидании принятия закона можно предлагать клиентам повышенные ставки по вкладам, которые после расширения лимитов станут привлекательными для крупных вкладчиков. Учитывайте, что одновременно снижается ваша нагрузка по отчислениям в Фонд обязательного страхования вкладов по рублёвым долгосрочным вкладам, что улучшает экономику таких продуктов.
• Подготовьте IT-системы к изменению лимитов в учётных системах (процессинг, системы АБС, отчётность в АСВ).

Прогноз

Законопроект имеет высокие шансы на принятие в весеннюю сессию 2026 года. После вступления в силу (предположительно – осенью 2026 года) ожидается постепенный переток части краткосрочных и валютных вкладов населения в рублёвые инструменты сроком от 1 года и выше. Для банков это укрепит пассивную базу, для экономики в целом – увеличит объём «длинных денег», доступных для кредитования инвестиционных проектов. Однако окончательный эффект будет зависеть от динамики ключевой ставки и инфляционных ожиданий населения.

Наши специалисты готовы оказать правовую поддержку как вкладчикам (по вопросам страхования вкладов, споров с АСВ, оценки надёжности банков), так и банкам (по вопросам размещения средств в депозиты и эскроу, изменения договорной базы, взаимодействия с регуляторами)