Банк России подвел итоги противодействия теневому финансовому сектору в 2025 году. Согласно данным регулятора, общий объем подозрительных операций сократился на 19% по сравнению с 2024 годом, составив 72,6 млрд руб. Снижение затронуло все ключевые сегменты – от обналичивания до вывода средств за рубеж, а особенно заметный прогресс достигнут в борьбе с дропперством.

Ключевые показатели

• Общий объем подозрительных операций снизился на 19% – до 72,6 млрд руб. (годом ранее – 90 млрд руб.) .
• Обналичивание средств уменьшилось на четверть – до 48,3 млрд руб. .
• В банковском секторе объем обналичивания сократился на 28% – до 31,9 млрд руб. Этому способствовало двукратное снижение незаконных операций по платежным картам компаний и ИП, а также уменьшение веерных переводов на счета граждан от фирм без реальной деятельности на 25% .
• Вывод средств за рубеж сократился на 5% – до 24,3 млрд руб. Регулятор связывает это с усилением взаимодействия с банками и работой платформы «Знай своего клиента» .

Борьба с дропами: ключевой прорыв

Особое внимание ЦБ уделил противодействию дропперству – использованию подставных лиц для обналичивания и транзита средств. Банки научились выявлять и пресекать платежи по картам дропов в течение дня, тогда как ранее на это требовалось более месяца.

Средняя сумма одной операции по карте дропа также сократилась: с 1–3 млн руб. в 2024 году до 100–150 тыс. руб. в 2025-м . Это свидетельствует о том, что нелегальные схемы становятся более дробными и менее масштабными, что затрудняет их функционирование.

Отраслевой срез

Как и годом ранее, основными потребителями теневых финансовых услуг остаются:

• строительная отрасль – 39% от общего объема;
• торговля – 23%;
• сфера услуг – 23% .

Экспертная оценка ЮК «Давыдовы и Партнеры»

Представленная статистика подтверждает, что системная работа ЦБ, банков и правоохранительных органов начинает давать устойчивые результаты. Сокращение подозрительных операций происходит на фоне ужесточения «антиотмывочного» законодательства, совершенствования механизмов блокировок и повышения эффективности платформы «Знай своего клиента».

Наиболее значимым достижением 2025 года эксперты называют прорыв в борьбе с дропами. Банки перешли от постфактумного анализа к оперативному пресечению подозрительных транзакций, что кратно снизило экономическую привлекательность дропперства.

«Обратная сторона этой медали — повышенные риски для добросовестного бизнеса. Банки, настраивая автоматические системы фрод-мониторинга, не всегда могут отличить легальную деятельность от теневой. Особенно это касается отраслей, попавших в "красные зоны" (строительство, торговля, услуги), где доля наличных расчетов традиционно высока. Компаниям из этих секторов важно заранее выстраивать прозрачную финансовую модель и быть готовыми к запросам банков», — комментируют эксперты компании.

Снижение объемов вывода средств за рубеж на 5% – позитивный сигнал, но темпы этой работы остаются недостаточно высокими. Платформа «Знай своего клиента» (КYC) доказала свою эффективность, однако ее потенциал еще не исчерпан.

Практические рекомендации

Для бизнеса (особенно в строительстве, торговле, сфере услуг):

• Проведите аудит финансовых потоков на предмет признаков «технических» или «транзитных» операций. Даже если ваша деятельность легальна, нестандартная структура расчетов может привести к блокировке счета.
• Заранее проработайте с банком критерии, по которым ваши операции могут быть признаны подозрительными. Чем прозрачнее ваша модель, тем ниже риски отказа в обслуживании.
• При получении запроса от банка о подтверждении операций не затягивайте с ответом. Оперативное предоставление документов (договоры, акты, счета-фактуры) — лучший способ избежать блокировки и последующего включения в базу ЦБ.

Для граждан:

• Никогда не соглашайтесь передавать свою карту или счет третьим лицам за вознаграждение. Даже если вам обещают «законную» схему заработка, вы рискуете стать дропом.
• Помните, что вовлечение в дропперство влечет не только блокировку счетов, но и уголовную ответственность по статьям 159, 172, 174.1 УК РФ.
• Если ваш счет был заблокирован по подозрению в дропперстве, требуйте от банка письменное объяснение причин и незамедлительно обращайтесь с заявлением в ЦБ об исключении из базы подозрительных лиц.

Для банков и финансовых организаций:

• Продолжайте совершенствовать алгоритмы выявления дропов, учитывая, что схемы становятся более дробными. Важно минимизировать количество ложных срабатываний, чтобы не создавать излишнюю нагрузку на добросовестных клиентов.
• Активнее используйте механизм «второго мнения» в рамках платформы «Знай своего клиента» для снятия необоснованных ограничений.

Прогноз

Тенденция к снижению объемов подозрительных операций, скорее всего, сохранится и в 2026 году. Усиление контроля за дропами, совершенствование технологий мониторинга и межведомственного обмена информацией будут способствовать дальнейшему «обелению» финансового рынка. Однако бизнесу следует быть готовым к ужесточению требований со стороны банков и регулятора, особенно в отраслях, традиционно ассоциируемых с высокими рисками.

Наши специалисты готовы оказать правовую поддержку компаниям и физическим лицам, столкнувшимся с блокировкой счетов или включением в базу подозрительных операций, а также помочь в выстраивании финансовых процессов, минимизирующих риски взаимодействия с контролирующими органами.