С 28 мая 2026 года вступают в силу изменения в законодательство о кредитных историях и о едином федеральном информационном регистре, содержащем сведения о населении Российской Федерации (ЕФИР) . Соответствующий Федеральный закон № 442-ФЗ был принят Государственной Думой еще в ноябре 2025 года, однако его ключевые положения начинают действовать именно с конца мая 2026 года.

Центральный банк Российской Федерации получил право использовать данные из ЕФИР для идентификации физических лиц при формировании и проверке кредитных историй, а также для поддержания актуальности информации о лицах, подлежащих идентификации и оценке . Это нововведение позволит банкам и иным финансовым организациям более эффективно проверять достоверность данных клиентов, что, в свою очередь, будет способствовать выявлению нелегальной предпринимательской деятельности и мошеннических схем.

Что такое ЕФИР: федеральный регистр сведений о населении

Единый федеральный информационный регистр, содержащий сведения о населении Российской Федерации (ЕФИР), — это централизованная государственная информационная система, в которой хранятся актуальные и проверенные данные о всех физических лицах, проживающих или работающих на территории России . В регистр включаются сведения о гражданах Российской Федерации, иностранных гражданах и лицах без гражданства.

Формирование ЕФИР началось с 1 января 2022 года на основе данных из 33 различных источников, включая Министерство внутренних дел (МВД), Единый государственный реестр записей актов гражданского состояния (ЕГР ЗАГС), налоговые органы и другие ведомства . Оператором системы выступает Федеральная налоговая служба (ФНС) России.

ЕФИР содержит ключевые персональные данные: ФИО, дату и место рождения, пол, гражданство, реквизиты документов, удостоверяющих личность, а также уникальный номер записи в регистре, который присваивается каждому человеку.

Суть изменений: как Банк России будет использовать ЕФИР

С 28 мая 2026 года Банк России официально включен в перечень получателей сведений из федерального регистра сведений о населении . Постановление Правительства РФ от 10 февраля 2026 года № 110 закрепило за регулятором право на получение необходимой информации из ЕФИР .

Идентификация субъектов кредитных историй

Основное направление использования доступа к ЕФИР — идентификация физических лиц в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ) . Теперь Банк России будет осуществлять проверку информации, составляющей титульные части кредитных историй, с использованием номера записи из ЕФИР .

Важный технический нюанс: сам номер записи ЕФИР не включается в титульную часть кредитной истории, хранящейся в Центральном каталоге кредитных историй . Он используется исключительно для внутренней проверки и сопоставления данных, не становясь доступным широкому кругу лиц.

Поддержание актуальности информационных ресурсов Банка России

Помимо проверки кредитных историй, сведения из ЕФИР будут использоваться для поддержания актуальности информации, содержащейся в информационных ресурсах Банка России о лицах, подлежащих идентификации и оценке . Это касается, например, руководителей и участников финансового рынка — банков, страховых компаний, профессиональных участников рынка ценных бумаг и других организаций, поднадзорных ЦБ.

Регулятор сможет оперативно сверять предоставленные поднадзорными организациями данные о своих руководителях и бенефициарах с актуальной информацией из ЕФИР, что позволит своевременно выявлять недостоверные сведения или изменения в статусе указанных лиц (например, смену паспортных данных, гражданства, места регистрации).

Взаимодействие через систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ)

Закон № 442-ФЗ предусматривает, что Банк России и оператор государственной информационной системы формирования и ведения ЕФИР (ФНС России) осуществляют взаимодействие с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ) . Это означает, что запросы и ответы будут передаваться в электронном виде по защищенным каналам связи, что обеспечивает скорость, надежность и безопасность обмена данными. Цель такого взаимодействия — получение Банком России сведений о номерах записей ЕФИР, сформированных в отношении субъектов кредитных историй — физических лиц .

Последствия для банков и граждан: ускорение выявления нелегальной деятельности

Для банков и финансовых организаций

Новый механизм идентификации позволит банкам и другим финансовым организациям (косвенно, через улучшение работы системы кредитных историй) более точно проверять клиентов при выдаче кредитов, открытии счетов и совершении иных операций. Это снизит риски, связанные с:
- использованием поддельных или утерянных документов;
- «двойниками» — людьми с одинаковыми или похожими ФИО и датами рождения;
- намеренным искажением персональных данных при попытке получить кредит или совершить иную финансовую операцию.

Фактически у банков появляется возможность сверять предоставленные клиентом данные с наиболее авторитетным государственным источником — ЕФИР, который аккумулирует сведения из более чем 30 ведомственных систем, что делает ошибки практически невозможными.

Для граждан

Для добросовестных граждан нововведение также имеет положительные последствия. Во-первых, снижается вероятность отказа в кредите из-за технических ошибок — например, когда данные клиента в одной базе отличаются от данных в другой . Во-вторых, повышается защита от мошеннических действий с персональными данными: если кто-то попытается использовать украденный паспорт для получения кредита, система идентификации с большей вероятностью выявит несоответствие данных.

В-третьих, снижается риск ситуаций, когда добросовестный заемщик страдает из-за «однофамильца» с плохой кредитной историей (если до этого совпадали только ФИО и дата рождения). Использование уникального номера записи в ЕФИР практически исключает такие коллизии.

Выявление нелегальной предпринимательской деятельности и мошенничества

Использование ЕФИР для идентификации позволит более эффективно выявлять:

- «Дропперов» — подставных лиц, на которых оформляются счета и кредиты для последующего обналичивания и вывода средств. Точная идентификация личности затруднит использование подставных лиц в мошеннических схемах.
- Нелегальную предпринимательскую деятельность, когда физическое лицо систематически получает доходы, не регистрируясь в качестве индивидуального предпринимателя. Банки смогут быстрее выявлять подозрительные операции и информировать налоговые органы.
- Фиктивный бизнес, когда юридические лица регистрируются на «потерянные» паспорта или на людей, не подозревающих о своем участии в бизнесе.


Связь с другими изменениями в законодательстве

Закон о доступе Банка России к ЕФИР является частью более масштабной работы по цифровизации, повышению прозрачности финансового рынка и борьбе с мошенничеством.

Нововведение дополняет ранее принятые изменения, касающиеся использования мобильного приложения «Госуслуги» для предъявления документов, удостоверяющих личность. Как разъяснил Банк России в своем письме от 10 марта 2026 года, в случаях, когда нормативными актами ЦБ не установлено требование о предъявлении оригинала паспорта на бумажном носителе, данные могут быть представлены в электронной форме с использованием мобильного приложения . Это создает комплексную систему идентификации, где ЕФИР выступает в роли «золотого стандарта» для сверки данных, а мобильное приложение — удобным инструментом для их предъявления.

Кроме того, Постановлением Правительства РФ от 19 сентября 2025 года № 1443 утвержден перечень случаев, когда предъявление сведений через мобильное приложение «Госуслуги» приравнивается к предъявлению бумажного документа . В этом перечне есть и случаи, связанные с установлением личности клиента организацией финансового рынка. Таким образом, создается правовая основа для постепенного перехода к безбумажной идентификации граждан с использованием современных технологий.

Частые вопросы о новом порядке идентификации

Вопрос: С какого числа Банк России получает доступ к ЕФИР?
Ответ: Основные положения Федерального закона № 442-ФЗ, а также Постановление Правительства № 110, включающее Банк России в перечень получателей сведений из ЕФИР, вступают в силу 28 мая 2026 года .

Вопрос: Будет ли номер записи ЕФИР храниться в моей кредитной истории?
Ответ: Нет. Номер записи ЕФИР используется только для внутренней проверки Банком России и не включается в титульную часть кредитной истории, хранящейся в Центральном каталоге кредитных историй . Ваши персональные данные остаются защищенными.

Вопрос: Как это нововведение повлияет на выдачу кредитов?
Ответ: Оно должно сделать процесс более точным и справедливым. Банки смогут лучше проверять личность заемщика, что снизит количество ошибок из-за совпадения персональных данных с другими людьми и уменьшит число отказов добросовестным заемщикам. Это также затруднит получение кредитов мошенниками по украденным или поддельным документам.

Вопрос: Нужно ли гражданам самостоятельно обращаться в какие-либо органы в связи с этим законом?
Ответ: Нет. Все проверки будут осуществляться на стороне Банка России и финансовых организаций. Гражданам не нужно предпринимать никаких дополнительных действий.

Вопрос: Распространяется ли нововведение только на кредитные истории или на все банковские операции?
Ответ: В первую очередь изменения касаются идентификации субъектов кредитных историй в Центральном каталоге кредитных историй. Однако сведения из ЕФИР также будут использоваться Банком России для поддержания актуальности информации о лицах, подлежащих идентификации и оценке, что косвенно затрагивает более широкий круг финансовых операций и поднадзорных организаций .

Вопрос: Может ли банк отказать мне в обслуживании, если мои данные в ЕФИР устарели?
Ответ: Это маловероятно, если вы своевременно обновляете свои документы (паспорт, СНИЛС, ИНН) и данные о вас в государственных органах актуальны. ЕФИР собирает данные из официальных источников, поэтому если ваши документы в порядке, то и сведения в регистре будут достоверными. В случае обнаружения несоответствия банк может запросить актуальные документы для сверки.

Вопрос: Какие еще организации, помимо Банка России, имеют доступ к ЕФИР?
Ответ: Перечень получателей сведений из ЕФИР устанавливается Правительством Российской Федерации. В него входят различные государственные органы и внебюджетные фонды. Банк России был добавлен в этот перечень Постановлением Правительства № 110 от 10 февраля 2026 года именно для целей идентификации и оценки лиц на финансовом рынке .

Итоговые выводы

С 28 мая 2026 года Банк России получил официальный доступ к единому федеральному информационному регистру, содержащему сведения о населении Российской Федерации (ЕФИР) . Это стало возможным благодаря принятию Федерального закона № 442-ФЗ от 28.11.2025 и Постановления Правительства № 110 от 10.02.2026 . Данные меры направлены на повышение качества и достоверности идентификации физических лиц в финансовой сфере.

Ключевое нововведение заключается в использовании уникального номера записи ЕФИР для проверки информации в титульных частях кредитных историй, что позволит Центральному банку более эффективно сопоставлять данные из различных источников и в перспективе — предоставлять банкам и другим финансовым организациям более надежные инструменты для верификации клиентов . Это, в свою очередь, будет способствовать ускорению выявления нелегальной предпринимательской деятельности, пресечению мошеннических схем с использованием подставных лиц («дропперов») и снижению кредитных рисков.

Нововведение является частью последовательной политики государства по цифровизации и ужесточению контроля в финансовой сфере. Оно призвано защитить права добросовестных граждан, которым будет сложнее отказать в кредите из-за технических ошибок, и усложнить жизнь злоумышленникам, которые ранее использовали пробелы в системе идентификации . Важно отметить, что номер записи ЕФИР не становится частью кредитной истории и используется исключительно для служебных целей, что гарантирует сохранность персональных данных.

Юридическая компания «Давыдов & партнеры» рекомендует гражданам, в отношении которых банками или иными финансовыми организациями принимаются решения на основании данных из кредитных историй, обратить внимание на актуальность своих персональных данных во всех государственных информационных системах. В случае возникновения проблем с идентификацией, отказа в совершении операций по счетам или кредитовании по причинам, связанным с недостоверностью данных, вы можете обратиться за консультацией в компанию для защиты своих прав.