Долг не вернули вовремя? Деньги обесцениваются, а вы теряете прибыль, которую могли бы получить, распоряжаясь ими по своему усмотрению. Закон предусматривает за это отдельную компенсацию — проценты за пользование чужими денежными средствами по статье 395 Гражданского кодекса РФ. Это не штраф и не неустойка, а именно плата за то, что ваши деньги незаконно удерживали . В 2026 году правила расчета процентов остаются прежними: ориентиром служит ключевая ставка Центробанка, которая меняется, и это нужно учитывать. Многие ошибочно полагают, что проценты можно взыскать только при наличии специального пункта в договоре. На самом деле они начисляются автоматически при просрочке любого денежного обязательства, если иное не предусмотрено соглашением сторон. В этой статье разберем, как правильно рассчитать сумму процентов, с какого момента их требовать и как составить иск, чтобы суд удовлетворил ваши требования в полном объеме. 

Оглавление

1. Что такое проценты по ст. 395 ГК РФ и когда их можно взыскать?

2. В каких случаях проценты по ст. 395 не начисляются?

3. Формула расчета процентов за пользование чужими денежными средствами

4. Как определить период просрочки: правила и нюансы

5. По какой ставке считать: ключевая ставка ЦБ РФ

6. Примеры расчета процентов при различных ситуациях

7. Как взыскать проценты вместе с основным долгом: пошаговый алгоритм

8. Образец искового заявления и необходимые документы

9. Часто задаваемые вопросы (FAQ) 

1. Что такое проценты по ст. 395 ГК РФ и когда их можно взыскать? 

Проценты по статье 395 ГК РФ — это мера гражданско-правовой ответственности за неправомерное удержание чужих денежных средств, уклонение от их возврата или иную просрочку в уплате . Это не штрафная санкция, а компенсация кредитору за то, что его деньги не работали на него, а находились у должника. 

Когда можно требовать проценты:

•   Просрочка возврата займа по расписке или договору.

•   Неоплата поставленного товара, выполненных работ или оказанных услуг.

•   Неосновательное обогащение — когда лицо без законных оснований получило или сберегло деньги за ваш счет.

•   Невозврат предоплаты при расторжении договора.

•   Задержка выплаты страхового возмещения, возврата налогов и иных платежей, если это предусмотрено законом. 

Важное преимущество: для взыскания процентов по ст. 395 ГК РФ не нужно доказывать, что вам причинены убытки или что должник действовал виновно. Достаточно самого факта просрочки денежного обязательства . 

2. В каких случаях проценты по ст. 395 не начисляются? 

Закон предусматривает ряд исключений, когда взыскать проценты по ст. 395 ГК РФ невозможно или их расчет производится иначе : 

•   Наличие договорной неустойки: Если в договоре предусмотрена неустойка (пеня, штраф) за просрочку платежа, то проценты по ст. 395 не начисляются, если только договором прямо не предусмотрено иное (п. 4 ст. 395 ГК РФ). Кредитор должен выбрать что-то одно.

•   Начисление процентов на проценты: Сложные проценты (проценты на проценты) не допускаются, за исключением случаев, установленных законом или договором (п. 5 ст. 395 ГК РФ).

•   Просрочка по вине кредитора: Если должник докажет, что задержка исполнения произошла из-за действий самого кредитора (например, не предоставил банковские реквизиты, отказался принять платеж), суд может освободить должника от уплаты процентов .

•   Уменьшение судом: Если сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения, суд вправе ее уменьшить. Но есть важное ограничение: снизить ее можно не ниже суммы, рассчитанной исходя из ключевой ставки ЦБ РФ (п. 6 ст. 395 ГК РФ) . 

3. Формула расчета процентов за пользование чужими денежными средствами 

Для расчета процентов по ст. 395 ГК РФ используется следующая формула : 

Сумма процентов = Сумма долга × Ключевая ставка ЦБ РФ × Количество дней просрочки / Количество дней в году 

Где:

•   Сумма долга — сумма неисполненного денежного обязательства (без учета неустоек, штрафов).

•   Ключевая ставка ЦБ РФ — ставка, действовавшая в конкретный период просрочки. Если ставка менялась, расчет производится отдельно по каждому периоду.

•   Количество дней просрочки — период с первого дня просрочки по день фактической уплаты долга включительно .

•   Количество дней в году — 365 или 366 дней (високосный год) . Ранее использовалось условное значение 360 дней, но сейчас суды ориентируются на фактическое количество календарных дней . 

4. Как определить период просрочки? 

Правильное определение периода просрочки — ключевой момент, от которого зависит сумма взыскания. 

•   Начало периода: Просрочка начинается со дня, следующего за днем, когда обязательство должно было быть исполнено . Например, если договор устанавливает срок оплаты до 31 января 2026 года, то просрочка начинается с 1 февраля 2026 года.

•   Окончание периода: Проценты начисляются по день фактической уплаты долга кредитору включительно . Если долг еще не возвращен, в иске можно указать расчет на дату подачи иска и требовать начисления процентов до дня фактического исполнения.

•   Если срок возврата не указан: Когда в договоре или расписке не указана конкретная дата возврата, действует правило: обязательство должно быть исполнено в течение 30 дней с момента предъявления требования кредитором . Соответственно, просрочка начнется по истечении этого 30-дневного срока. 

Важный нюанс: при частичном погашении долга проценты начисляются на остаток задолженности. Расчет ведется поэтапно: сначала на полную сумму долга до даты частичной оплаты, затем — на оставшуюся сумму до следующего платежа . 

5. По какой ставке считать: ключевая ставка ЦБ РФ 

С 1 августа 2016 года размер процентов по ст. 395 ГК РФ определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды . Ключевая ставка может меняться несколько раз в год, и это обязательно нужно учитывать в расчете. 

Актуальные данные: По состоянию на февраль 2026 года ключевая ставка ЦБ РФ составляет 15,5% (установлена с 16 февраля 2026 года) . 

Где брать информацию о ставках: Официальные данные публикуются на сайте Центрального банка РФ. Также можно использовать специализированные калькуляторы, которые автоматически подгружают актуальные значения за нужные периоды. 

6. Примеры расчета процентов при различных ситуациях 

Пример 1. Простой расчет (ставка не менялась)

Сумма долга — 500 000 рублей. Просрочка с 01.02.2026 по 15.03.2026 (43 дня). Допустим, весь период действовала ставка 15,5%.

Расчет: 500 000 × 15,5% / 365 × 43 = 9 130,14 рубля . 

Пример 2. Расчет при изменении ставки

Сумма долга — 1 000 000 рублей. Просрочка с 01.01.2026 по 28.02.2026.

Предположим, что ставка менялась:

•   с 01.01.2026 по 15.02.2026 — 16% (46 дней)

•   с 16.02.2026 по 28.02.2026 — 15,5% (13 дней) 

Расчет:

•   Период 1: 1 000 000 × 16% / 365 × 46 = 20 164,38 руб.

•   Период 2: 1 000 000 × 15,5% / 365 × 13 = 5 520,55 руб.

Итого: 25 684,93 рубля . 

Пример 3. Расчет при частичном погашении долга

Сумма долга — 600 000 рублей. Срок возврата — 01.02.2026.

•   15.02.2026 должник вернул 300 000 рублей.

•   Остаток 300 000 рублей погашен 15.03.2026.

Ставка весь период — 16%. 

Расчет:

•   с 02.02.2026 по 15.02.2026 (14 дней) на сумму 600 000 руб.: 600 000 × 16% / 365 × 14 = 3 682,19 руб.

•   с 16.02.2026 по 15.03.2026 (28 дней) на сумму 300 000 руб.: 300 000 × 16% / 365 × 28 = 3 682,19 руб.

Итого: 7 364,38 рубля . 

Пример 4. Периодические платежи (например, аренда)

Долг по арендной плате за несколько месяцев. По каждому просроченному платежу проценты считаются отдельно, а затем суммируются . 

7. Как взыскать проценты вместе с основным долгом: пошаговый алгоритм 

Шаг 1. Досудебное урегулирование

Направьте должнику письменную претензию с требованием оплатить основной долг и проценты по ст. 395 ГК РФ. Это не всегда обязательно для судов общей юрисдикции (если только договором не предусмотрен претензионный порядок), но для арбитражных судов (споры между организациями и ИП) соблюдение досудебного порядка обязательно . Кроме того, претензия — это способ попытаться решить вопрос миром и зафиксировать признание долга. 

Шаг 2. Подготовка расчета

Составьте подробный расчет процентов в виде таблицы с указанием периодов, применяемых ставок и промежуточных сумм. Это приложение к иску должно быть максимально наглядным для суда . 

Шаг 3. Составление искового заявления

Исковое заявление должно содержать:

•   Наименование суда, данные истца и ответчика.

•   Цену иска (сумма основного долга + проценты).

•   Описание обстоятельств дела: основание возникновения долга, срок исполнения, факт просрочки.

•   Ссылки на нормы права (ст. 395 ГК РФ).

•   Расчет взыскиваемой суммы.

•   Просительную часть: взыскать основной долг, проценты за конкретный период, а также проценты по день фактической уплаты долга. 

Шаг 4. Подача иска в суд

Иск подается в суд по месту жительства ответчика (для физлиц) или по месту нахождения ответчика (для юрлиц). Если сумма требований не превышает 50 000 рублей, дело рассматривает мировой судья, если больше — районный суд. Для организаций и ИП — арбитражный суд. 

Шаг 5. Участие в судебных заседаниях

Отстаивайте свою позицию, представляйте доказательства. Если суд удовлетворит иск, получите исполнительный лист. 

8. Образец искового заявления и необходимые документы 

К исковому заявлению необходимо приложить:

•   Копию искового заявления для ответчика.

•   Документ, подтверждающий уплату госпошлины.

•   Копии договора или расписки, подтверждающих долг.

•   Доказательства соблюдения досудебного порядка (претензия и квитанция об отправке).

•   Подробный расчет процентов (отдельным документом).

•   Доверенность, если иск подписывает представитель. 

Образец просительной части иска (формулировка):

"Прошу взыскать с Ответчика в мою пользу:

1. Сумму основного долга в размере 500 000 рублей.

2. Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 01.02.2026 по 15.03.2026 в размере 9 130,14 рублей.

3. Проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на сумму основного долга в размере 500 000 рублей за каждый день просрочки с 16.03.2026 до дня фактической уплаты долга, исходя из ключевой ставки ЦБ РФ, действующей в соответствующие периоды." 

9. Часто задаваемые вопросы (FAQ) 

Заключение 

Проценты по статье 395 ГК РФ — это не просто формальная надбавка, а реальный инструмент компенсации ваших потерь от обесценивания денег. Даже если в договоре ничего не сказано о штрафах за просрочку, закон защищает вас и позволяет взыскать с должника плату за пользование вашими средствами. Главное — правильно определить период просрочки, учесть все изменения ключевой ставки и грамотно составить иск. 

Многие кредиторы упускают эту возможность либо потому, что не знают о ней, либо из-за сложности расчета. Но при солидной сумме долга и длительной просрочке проценты могут составить десятки и даже сотни тысяч рублей, существенно увеличивая итоговую сумму взыскания. 

Юристы компании «Давыдов и партнеры» помогут вам:

•   Проверить обоснованность начисления процентов по вашему долгу.

•   Произвести точный расчет с учетом всех изменений ключевой ставки.

•   Составить претензию и исковое заявление с требованием о взыскании основного долга и процентов.

•   Представить ваши интересы в суде и добиться полного удовлетворения требований.

•   Сопровождать исполнительное производство до фактического получения денег. 

Не оставляйте деньги должнику — требуйте законную компенсацию за их использование.