Новые правила банкротства физических лиц: сроки, пороги, документы

С 1 сентября 2026 года в России вступают в силу поправки в законодательство о банкротстве, которые существенно меняют правила игры для граждан-должников. Ключевое нововведение касается внесудебной процедуры банкротства через Многофункциональные центры — она становится доступнее, быстрее и менее бюрократичной. В этой статье разберём, какие изменения вступили в силу, кому теперь доступно банкротство без суда и как правильно воспользоваться новым механизмом.

Насколько реально списать долги через внесудебное банкротство в 2026 году?

Внесудебное банкротство граждан через МФЦ стало реально работающим инструментом. По данным Федресурса, в 2025 году упрощённой процедурой воспользовались 68,3 тысячи человек, что на 22,9 процента больше, чем в 2024 году. Всего с момента введения института внесудебного банкротства через эту процедуру прошли уже более 153 тысяч граждан. В первом квартале 2026 года количество внесудебных банкротств достигло 16,4 тысячи.

Что происходит на рынке банкротств? Общее число граждан, получивших статус банкрота с 2015 года, перевалило за 2,22 миллиона человек. При этом темпы прироста новых дел замедляются — судебная практика становится строже, а альтернативные инструменты реструктуризации долгов набирают популярность. Суды утвердили 1149 планов реструктуризации в первом квартале 2026 года, что в 2,4 раза больше, чем годом ранее.

Тем не менее паниковать раньше времени не стоит. Новые поправки в законодательство, вступающие в силу с сентября 2026 года, значительно упрощают процедуру сбора документов и делают внесудебное банкротство доступным для большего числа граждан.

Не уверены, подходите ли под новые пороги внесудебного банкротства или лучше идти через суд? Юрист бесплатно оценит ваши долги и подскажет, как списать долги через банкротство с наименьшими рисками, а вот пример нашего дела об освобождении гражданина от обязательств.

Главное изменение 2026 года: как упростилась процедура внесудебного банкротства

Ключевой момент, определяющий новые правила, — это существенное упрощение процедуры подачи заявления через МФЦ и совершенствование межведомственного взаимодействия.

Первый аспект — сокращение документооборота. Благодаря внедрению системы межведомственных запросов, количество справок, которые граждане собирают самостоятельно, сократилось на 90 процентов. Теперь МФЦ самостоятельно направляет запросы в Социальный фонд, Росреестр, Федеральную налоговую службу и другие ведомства для проверки сведений о доходах и имуществе должника. Весь процесс налажен без участия заявителя.

Второй аспект — автоматизация взаимодействия с кредиторами. К информационному обмену подключены 352 кредитные организации. С банками отработано свыше 327 тысяч запросов по процедуре банкротства физических лиц, что подтверждает соблюдение условий для признания гражданина банкротом.

Третий аспект — ускорение процесса. После подачи заявления в МФЦ вся информация автоматически передаётся в уполномоченные органы, что значительно сокращает время, необходимое для принятия решения.

Кто может воспользоваться внесудебным банкротством в 2026 году

Право на внесудебное банкротство через МФЦ имеют граждане, соответствующие всем условиям одновременно. Сумма задолженности должна составлять от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. При этом важно учитывать, что в расчёт идут только просроченные и непросроченные долги без учёта штрафов, пеней и прочих санкций.

Второе обязательное условие — наличие завершённого исполнительного производства. Исполнительное производство должно быть окончено судебным приставом в связи с отсутствием у должника имущества, на которое можно обратить взыскание. При этом в течение шести месяцев до подачи заявления не должно быть завершено другое внесудебное банкротство, а в отношении должника не должно быть возбуждено судебное дело о банкротстве.

Для отдельных категорий граждан предусмотрены особые условия. С 1 марта 2026 года участники специальной военной операции могут подать на внесудебное банкротство при сумме задолженности от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, если исполнительный документ предъявлялся к исполнению, но не был исполнен или исполнен частично, и при этом у гражданина отсутствует имущество.

Пошаговая инструкция: как подать на внесудебное банкротство через МФЦ

Если вы решили воспользоваться упрощённой процедурой, алгоритм действий достаточно прост и не требует привлечения юристов.

Шаг 1: Проверьте статус исполнительного производства

Зайдите на сайт Федеральной службы судебных приставов или портал Госуслуг и найдите своё исполнительное производство. Оно должно быть завершено по факту невозможности взыскания. Если исполнительное производство ещё ведётся, сначала дождитесь его завершения.

Шаг 2: Соберите минимальный пакет документов

Вам понадобятся паспорт гражданина РФ, СНИЛС, справка из ФССП об окончании исполнительного производства (можно запросить в личном кабинете на сайте ФССП), а также список кредиторов с указанием сумм долгов.

Шаг 3: Подайте заявление в МФЦ

Обратитесь в любой МФЦ по месту жительства лично или через доверенное лицо. Предварительная запись не требуется. Сотрудники МФЦ помогут с оформлением заявления и примут документы.

Шаг 4: Дождитесь публикации сведений

МФЦ направляет информацию в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Публикация происходит в течение трёх рабочих дней. С этого момента процедура считается запущенной.

Шаг 5: Ожидайте завершения процедуры

Через шесть месяцев после публикации сведений должник считается банкротом. Долги, включённые в заявление, списываются автоматически без участия суда и финансового управляющего.

Что не спишут даже при внесудебном банкротстве

Важно понимать, что банкротство не освобождает от всех обязательств. Даже в упрощённой процедуре действуют ограничения. Не списываются алименты на несовершеннолетних детей, задолженности по заработной плате, компенсации вреда, причинённого жизни и здоровью, а также морального ущерба. Кроме того, не будут списаны требования кредиторов, которых вы не указали в заявлении о банкротстве.

Даже если долг формально подпадает под списание, суд может отказать в освобождении от обязательств, если будет доказано, что гражданин имел реальную возможность погасить задолженность, но умышленно этого не сделал.

Новые инициативы 2026 года: что обсуждается

Законодатели не останавливаются на достигнутом. Зампред комитета Госдумы по экономполитике Михаил Делягин внёс законопроект, предлагающий втрое повысить верхний порог внесудебного банкротства — с 1 до 3 миллионов рублей. Инициатива призвана улучшить механизм несостоятельности и снизить нагрузку на судебную систему.

Национальный союз защиты прав потребителей также выступил с предложением поднять планку до 2 миллионов рублей. Эксперты указывают, что узкий верхний порог в 1 миллион рублей сильно ограничивает доступ к упрощённой процедуре. Человек с долгом 1,2 миллиона рублей вынужден идти в суд, что перегружает арбитражную систему. При этом на исполнении у судебных приставов находится более 25 миллионов производств о взыскании долгов с физических лиц.

Кроме того, в Совете Федерации обсуждается законопроект о комплексном урегулировании задолженности, который позволит должникам избежать унизительной процедуры банкротства через единую систему взаимодействия со всеми кредиторами.

Как минимизировать риски и выбрать правильную стратегию

Лучший способ не попасть в долговую яму — вовремя оценить свои финансовые возможности и выбрать оптимальную процедуру.

Если сумма ваших долгов не превышает 1 миллиона рублей и у вас есть завершённое исполнительное производство, внесудебное банкротство через МФЦ — это бесплатный и быстрый способ списать долги.

Если сумма долгов превышает 1 миллион рублей или исполнительное производство не завершено, придётся обращаться в арбитражный суд. Судебная процедура требует оплаты вознаграждения финансовому управляющему и иных расходов, но также даёт право на списание долгов.

В любом случае, перед подачей заявления оцените наличие имущества. Если у вас есть только единственное жильё, можете не опасаться его потери — оно защищено статьёй 446 Гражданского процессуального кодекса. Если же есть дополнительное имущество — автомобиль, дача, вторая квартира, — оно может быть реализовано для погашения долгов.

Итоговые выводы

Изменения в законодательстве о банкротстве, вступающие в силу с 1 сентября 2026 года, значительно упростили процедуру внесудебного банкротства граждан через МФЦ. Благодаря автоматизации межведомственного взаимодействия количество справок, собираемых самостоятельно, сократилось на 90 процентов. Внесудебное банкротство теперь доступно при долгах от 25 тысяч до 1 миллиона рублей при условии завершённого исполнительного производства. Процедура бесплатна, не требует привлечения финансового управляющего и занимает шесть месяцев.

Ключевой фактор успеха — правильная оценка своей ситуации и своевременное обращение в МФЦ. При этом важно помнить, что не все долги списываются, а сокрытие доходов или имущества может повлечь отказ в списании задолженности.

Юридическая компания «Давыдов и партнёры» рекомендует гражданам не оставлять без внимания новые возможности законодательства и не пытаться справиться с долговым бременем в одиночку. Если вы столкнулись с проблемами при выплате кредитов или уже имеете просроченную задолженность, вы можете обратиться за консультацией в компанию. Наши специалисты помогут оценить вашу ситуацию, грамотно собрать пакет документов, подать заявление о внесудебном банкротстве через МФЦ или, при необходимости, подготовить исковое заявление в арбитражный суд и добиться списания долгов в установленном законом порядке.